クレジットカードの「リボ払い」は借金地獄の入り口です!

おかねのこと
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この記事はクレジットカードの「リボ払い」を使っている、または検討している方向けです。

こんにちは、なまらせっち(@namara_secchi)です。

 

クレジットカードって便利ですよね。

アマゾン楽天市場で欲しい商品を買う時に、クレジットカードがあれば簡単に手に入ることができます。

高額な商品やサービスを購入するときに、前もってATMで現金を引き出して持つことによる犯罪被害(ひったくりなど)を防ぐ効果もあります。

そのうえ、利用金額に応じてポイントが付いたりしてとってもお得です。

政府は2019年10月1日から 消費税を8%から10%に増税したことによる消費が落ちることを抑えるため、商品やサービスなどの代金をキャッシュレス決済(クレジットカード・電子マネーなど)で支払った場合に、購入額の最大5%が現金やポイントで還元される制度を2020年6月30日まで行っています。

私もその恩恵を受けるために、クレジットカード決済ができる支払いはすべてクレジットカードを利用しています。

なまらせっち
なまらせっち

クレジットカードって便利だね。

そんな便利なクレジットカードを使うということは「満足を先取りする 」ということです。

どういうことかといいますと、「欲しい商品やサービスを手に入れて後でその代金を支払う」ということです。

当たり前のことですよね。

クレジットカードが無ければ、「お金を払って欲しい商品やサービスを手に入れる。」ということになるんですから。

ところであなたは、商品やサービスをクレジットカードで支払う時に、なんて言ってますか?

お支払いは何回払いですか?

まさか、こんなこと言っていないでしょうね?

リボ払いで!

その一言が借金地獄の入り口に入ってしまっているんです。

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「リボ払い」は借金地獄の入り口です!

分割払いとリボ払いの違い

ところで、分割払いとリボ払いの違いはわかりますでしょうか?

よくわかんな~い

分割払い 返済回数が決まっていて、複数の商品をそれぞれ分割払いにすると月々の返済金額が大きくなる。
リボ払い 返済金額が決まっていて、複数の商品をそれぞれリボ払いにしても月々の返済金額が変わらない。 (利用残高によって返済金額が変わる方式もあり)

上の表からわかるように、分割払いは複数の商品を買うと月々の支払いが増えていくので、「節約しなくちゃいけない」「買うのは我慢しよう」という気持ちになってくるのですが、リボ払いはいくら買っても月々の支払いは変わらないので歯止めがききづらくなります。

楽天カードでリボ払いのシミュレーションをしたらどうなるか。

20万円のパソコンを楽天カードのリボお支払コース元金金額3000円コースで支払ったとしたら、期間はどのくらいで支払総額はいくらになるでしょうか?

こちらでシミュレーションしてみてください。

楽天カード: ショッピングリボ払い返済シミュレーション
楽天カードのショッピングリボ払いご返済シミュレーションをすることができます。

なんと!支払回数67回(5年7か月)支払総額は28万4571円ですよ。

8万4571円も金利手数料を取られるわけです。

リボ払いで何回か商品を購入し、利用残高が100万円となったと仮定しましょう。

支払回数152回(12年8か月)支払総額161万0262円となります。

こんなことをやっていれば、死ぬまで返済が終わらなくなるでしょう。

ここでは楽天カードのリボ払いのシミュレーションしか行っていませんが、「あなたの持っているクレジットカードの名前 リボ払い シミュレーション」で検索すると出てくるのもありますから、ぜひシミュレーションしてみてください。

借金地獄にはまらないためにはどうするか

誰も借金地獄の生活になりたくないですよね。

クレジットカードは、正しく使えばとても便利でお得にもなります。

以下の方法を使えば借金地獄にはまらず、お得なカードとなるでしょう。

支払いは必ず1回払いとする

リポ払いは緊急避難的な使い方をする以外は、金利手数料が掛からない1回払いにしましょう。

クレジットカードによっては、最初の設定がリポ払いになっていたり、もともとリポ払いしかできないカードもあります。

設定を変更したり、リポ払いの金額を大きくして1回のリボ払いになるように設定しておきましょう。

利用額に応じたポイントが付いて、そのポイントで買い物や支払いができます。

利用状況を把握する

スマホにアプリを入れておけば、利用状況を確認できます。

楽天カード

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家計簿アプリで資産管理をする

現在の家計簿アプリは銀行やクレジットカードなどを登録すると自動で利用状況を収集して一目で見ることができとても便利です。

私は金融機関などが10件まで無料で登録できるマネーフォワードMEを使っています。

銀行残高やクレジットカードの利用状況や引き落とし金額が一目で見れてとても重宝しています。

マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)

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さいごに

クレジットカードのリボ払いをしてしまうと、借金地獄の入り口に入ってしまいます。

かしこく使えばとってもお得なカードとなります。

リボ払いをしている方は一刻も早くリボ払いの借金を返済して借金地獄から脱出し、自分の資産管理をしっかり把握しましょう。

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定年退職までもう少しの普通の会社員です。

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